一些网友认为，年收入低于6万元以下的不宜参加个人养老金，个人养老金较适合高收入人群。对此，李莉表示，月平均工资收入在5000元以上者纳税比例从3%~45%不等，工资收入越高的人交税比例越高。个人养老金在将来提取本金只要缴纳3%个税，所以对于高收入人群享受到的税率优惠就更高。若你当下的个税税率是3%，则享受不了优惠。

　　兴业银行福州分行产品经理何凡表示，每个人收入不同，节税结果也是不同的。简单说，收入越高，利用个人养老金制度可以节税越多。

　　线上办理便捷 开户人数多

　　新政实施以来，群众对个人养老金参加积极性如何呢？记者走访工商银行、建设银行部分网点，多位相关人士表示，开通个人养老金账户市民开户踊跃，短短几日已开立万余户。为了方便办理，各家银行纷纷开通线上办理渠道。

　　工商银行福州吉祥支行理财经理杨铭意说：“根据这几天办理的情况来看，开通个人养老金账户的客户以30~50岁为主。这主要是由于这个年龄段能够接触网络信息，及时了解这项政策；而且，距离退休年龄越远，缴存越划算。即使临近退休，也仍值得开通，不仅可以获得推广优惠，还可获得与活期储蓄相同的利率，资金稳定安全。”

　　建设银行福建省分行营业部营业室负责人张璇介绍，自11月25日正式上线以来，咨询的人很多，短短几天该行累计开立个人养老金账户万余户。自11月12日起，建设银行通过微信公众号、视频号等渠道开展个人养老金的政策宣传，获得了广大市民的关注。

　　谨慎选择养老理财产品 预防投资风险

　　日前，银保监会公布首批开办个人养老金业务的23家商业银行和11家理财公司。中国理财网信息显示，目前已有10家理财公司合计发行50支养老理财产品，包括38支固收类产品和12支混合类产品，风险等级普遍为二级（中低风险），仅2支为三级（中风险）。证监会公布个人养老金基金名录和个人养老金基金销售机构名录，共有40家基金管理人旗下129支基金入选。

　　购买什么类型的养老金产品，才能最大程度地避免投资风险？杨铭意建议，银行应根据客户实际情况，提出个性化建议，让客户自主选择购买符合相应金融监管部门准入的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的金融产品。投资者一方面要遵从家庭总体的理财目标综合考虑，另一方面也要根据个人情况选择对应风险和收益水平的产品。

　　张璇提醒广大用户，个人养老金账户具有封闭性，只有退休、出国定居、完全丧失劳动力等情况才能支取，切勿将应急资金误转入个人养老金账户。