2022年以来，支持个人养老金发展的政策红利持续释放，体现了国家对养老第三支柱政策支持的决心，个人养老金发展已踏上“快车道”，居民养老财富管理也迎来历史机遇期。与此同时，养老金融产品货架不断完善，包括储蓄存款、商业养老保险、银行理财、公募基金等，可以逐步满足居民全生命周期养老财务规划需求。

　　《报告》进一步提出，储蓄存款和起步早的商业养老保险，可以满足居民养老“用来保证的钱”规划需求；银行理财发展较快，参与意愿较强，可以满足居民养老“用来保值的钱”规划需求；养老基金发展加快，可以满足居民养老“用来增值的钱”规划需求。

　　面对居民养老财富管理的需求和痛点，《报告》提出，当前我国养老投教制度体系尚未成型，亟需加快发展，投顾陪伴的缺位是养老财富管理行业实现高质量发展的瓶颈。未来，金融行业应从收益率、持有期角度以及强化投资者教育、丰富辅助工具等服务方式等方面着力解决居民养老财富管理的痛点。

　　《报告》以养老财富管理市场供需为依据，结合个人生命周期特点，阐述了中信银行养老财富管理的业务实践，提出了预备养老、退休金融、适老服务，以及专业养老规划服务的全生命周期养老财富管理的路径和策略，为全市场开展养老财富管理业务提供借鉴。（经济日报记者 于泳）