产品货架扩容
在产品方面，当前个人养老金产品包括储蓄存款、理财、基金、保险四类产品。自个人养老金制度开闸以来，个人养老金产品货架持续上新。
中国理财网显示，近期，农银理财、中银理财、中邮理财各新增1只个人养老金理财产品，目前个人养老金理财产品总数量达到26只。
除26只个人养老金理财产品之外，国家社会保险公共服务平台数据显示，截至目前，个人养老金产品中还包括465只储蓄类产品、196只基金类产品、88只保险类产品，四类产品合计775只。
记者采访了解到，部分金融机构正在积极进行个人养老金产品和服务创新，为投资者提供更多样化的选择。
贝莱德建信理财相关负责人告诉记者，公司目前在管一只个人养老金理财产品“贝嘉目标风险稳健型”产品，未来计划在合适时机进一步拓展现有“贝嘉目标风险”系列产品谱系，创设锚定不同风险水平的其他子产品。此外，公司计划借鉴海外在个人养老金领域的丰富经验，创设“目标日期”策略等其他策略成熟、符合养老投资规律的个人养老金理财产品。
国民养老相关负责人告诉记者，公司将加快发展养老规划等专业性线上养老金管理咨询服务，为客户在个人养老金账户开立、全生命周期投资管理等方面提供高效、便捷、专业的服务，提升普惠金融服务的广度和深度。
推动养老保障体系发展
今年7月23日，人社部披露数据显示，个人养老金制度先行实施总体平稳，超过6000万人参加个人养老金。人社部透露，后续将进一步研究完善个人养老金支持政策。
业内人士认为，未来需进一步优化个人养老金制度。比如，提供更合理的税收优惠政策、推出更多样化的产品等，提升个人养老金制度对投资者的吸引力。
当前，我国已建立三支柱养老保障体系，业内人士认为，可明确二三支柱衔接机制，推动养老保障体系整体联动发展。国民养老相关负责人建议，可探索在企业（职业）年金与个人养老金账户之间建立一定的联动对接机制，实现第二、三支柱的互融互通。
根据相关规定，参与个人养老金制度的投资者可享受税收优惠政策。中国人寿保险（集团）公司副董事长、总裁蔡希良在2024陆家嘴论坛上表示，在税收方面，建议研究适度提升个人养老金的税优额度，同时优化个人养老金领取时无差别征收3%的个税的政策，对于中低收入人群、灵活就业人群等全程免税，从而增强第三支柱对广大免个税群体的吸引力等。
此外，自个人养老金制度落地以来，“开户热、缴存冷”问题也备受关注。如何完成从开户到缴存的转化，也是银行等金融机构需要考虑的问题。苏筱芮表示，当前个人养老金产品的货架不够丰富，且客户在筛选、对比产品过程中的体验仍有较大改善空间。后续，银行机构需要在持续丰富和上新个人养老金产品的同时，针对客户高频需求功能用心打磨，以优质的服务体验实现客户留存。
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