来源：新浪财经

随着我国老龄化发展趋势，我国女性也面临“孤独养老”的风险。

第六次人口普查公布的数据显示：我国男性人口平均预期寿命为72.38岁，女性为77.37岁。

但婚姻中，男性一般比女性大3岁以上。这意味着一对夫妻中，男女的生命是不同步的。

未来，女性很有可能面临10年的一个人的生存期。

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中宏保险与复旦发展研究院日前联合推出的国内首份《中国女性养老与风险管理白皮书》。

研究表明，女性对养老风险的意识不足；与男性相比，女性的平均寿命更长，准备不足的话容易陷入养老困境。

数据显示，女性的商业养老保险持有状态并不理想，养老需求缺口明显，受访女性中购买养老保险的比例未过半数（47.44%）。

在保障配置选择方面，受访者普遍担忧的养老问题主要包括：医疗开支庞大、护理服务的可获得性、意外事故的发生及老年收入不足等。

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相对于男性，女性的养老风险更大，主要有四个方面的原因：

1、女性平均工资低于男性，而工作年限短于男性

在职场中，学历、能力相似的人当中，女性大多处于岗位薪酬比男性低的职位，薪酬水平较低，社保的缴纳比例就不占优势。

且女性的法定退休年龄早于男性。

法定的退休年龄：男性60周岁，女干部55周岁，女工人50周岁。

就此，即便年轻时男女同龄参加工作，最终女性的工作时间也少于男性5~10年。

工作时间短于男性，对女性的养老带来两大影响：

其一，退休金受到影响。所交社保养老金的总年度数少于男性，个人账户的作为分母的月度基数更大。

其二，退休储备受到影响。最后到达退休年龄每月拿到的社保养老金更少，养老金替代率也更低。

2、女性的平均寿命长于男性

世界卫生组织2019年的数据统计，中国男性人口的平均寿命是72.38岁，女性为77.37岁，城市人口的平均寿命更长。

因此，女性平均寿命比男性长5年左右，而大多数家庭先生年龄比妻子还要大2-3岁。

因此，大概率的情况下，女性会在老伴离世后，还要在这个世界生活7-8年，甚至更长的时间。

由于基本生活的刚性支出是边际成本递减的，两个人的社保养老金，绝对可以起到1+1＞2的作用。

然而老伴去世过后，女性在老年最后几年的生活就会更加孤独和困难。

3、女性长期扮演“家庭照顾者”的角色

即便是在经济发达、社会两性越加平等的今日，