随着社会老龄化的加剧，以及年轻人生育意愿低，“养老难”的问题越来越凸显出来，老无所依是所有老人都不愿意看到的结局。就目前来讲，我国的养老金制度还有优化上升的空间，为了应对各个职工之间的养老金的不平衡，我国现在正在一些重点城市做“新方案”的试点，那么我们要如何正确地认识这个新方案呢？

养老金对普通人的重要性

首先要知道，养老金对于每一个人来说都是意义非凡的。特别是到了退休之后，很多人才觉得离开了养老金就像鱼离开了水一样。这主要是因为其扮演着三个角色。

第一个是有利于新老交替的劳动力更好的衔接。人上了一定的岁数，不一定能符合市场劳动力的需求，新一代劳动力终将会成长起来，如果老的不退、新的不愿意来，劳动力结构不就趋于老龄化了，效率必定大大降低，而养老金制度保障了老年人退休后的生活品质，年轻人也不用承担社会养老的负担了，很多子女也对父母更加放心，可以促进年轻人有更多的机会去实现自己的人生目标。

第二个是保持社会稳定，国家之所以推行落实养老金的制度，也是为了老人们在退休之后生活有一份保障，可以免除一些不必要的麻烦和困扰，也有利于促进社会的和谐和稳定发展。

第三是促进经济发展，养老金采取多交多得的大原则，会激励劳动者积极参与劳动，提高生产的各方面效率，职工的工资高了，养老金也随之缴得越多，退休后发到手的养老金就越多。

养老金制度迎来调整

我国目前是以基本养老金为主，企业年金和职业年金为辅的养老保险制度，基本养老金是我国保养体系的第一支柱，企业年金作为第二支柱，但是与一些西方国家比，尚缺第三支柱，就是“个人养老金”制度。

目前人社部已经着手准备，欲建立以个人账户制为体系的“个人养老金制度”，国家在税收上还进行了一部分支持，市场化运营的养老金制度即将推出。

个人养老金制度顾名思义就是将个人的钱存入一个户头，账户采用一人一号的方式，采用第三方托管公司进行单独运营，钱放多放少完全由个人来决定。

个人养老金制度有其鲜明特点，一个是它灵活性高，有点类似于商业保险，但是目前存在的情况是我国居民参加商业保险的意识不强。

当然，这个“个人养老金制度”也是不强求的，是独立于每个月工资里正常缴纳的养老金保险或者企业年金。现在推行的个人养老保险产品都比较稳健，收益明显，还略微增加了一些风险性产品，由国内比较有名的保险公司开发，符合保险行业的收益稳定、终身领取的行业行规。