“近80%的受访者自己或其父母目前有养老需求，超过一半的人每月愿意为每位老人支付1万元及以上的养老费用。”最近，中欧国际工商学院中欧卫生健康产业研究中心发布了《中欧养老服务需求调研报告》，其中提到的多组数据侧面反映了中国养老行业面临的挑战和机遇。

随着我国老龄化加速，加上高人口基数和低生育水平，养老服务需求与供给之间的矛盾的确受到越来越多人的关注。中欧卫生健康产业研究中心主任周东生认为，由于中国老龄化速度太快，养老行业不仅在人力、财力、基础设施建设上存在不足，在制度、意识上也缺乏充分的准备，其中最大的挑战就来自支付领域。

在解决“养老焦虑”问题上，政策与市场需求都对国内第三支柱养老保险提出了要求，但目前来看，真正的有效推进还需要政府、险企以及更多金融机构共同探索。

老龄化加速带来五大挑战

在中欧卫生健康产业研究中心从中欧校友、同学和同事中收到的1657份有效问卷中，有养老需求的八成受访者超过1/3关注养老市场的投资机会，11%正在从事与养老相关的工作。

因为支付能力较强等因素，该人群的选择在一定程度上缺乏普适性。但自1990年至今，中国总人口从11.34亿增长到14.12亿，虽然增速缓慢，人口结构却发生了重大变化：15岁以下人口从30年前的27%下降到现在的17%，同期老年人相应地增长了10%，65岁以上人口比例已经达到13.5%。周东生认为，按照这个速度，到2022年这一比例就会超过14%，也意味着中国将进入深度老龄化社会。

“未来5~10年是中国应对老龄化的重要窗口期，但目前我们的养老行业还面临很多挑战。”周东生称，相比发达国家的老龄化，中国的老龄化还面临三大特殊性：第一，加速老龄化；第二，未富先老；第三，老年人口规模巨大。

周东生表示，到2050年中国老年人预计将达到5.2亿，占比达到总人口的48%，高龄老年人约占10%，这是前所未有的规模。而另一方面，相比美国进入深度老龄化时人均GDP超过5万美元、日本超过4万美元，中国以1万多美元的人均GDP迎接深度老龄化压力明显更大。

目前，我国推行的养老模式是以居家养老为基础、社区养老为依托、机构养老为补充的“9073”模式，即90%的老年人口在家养老，7%的老年人口得到社区养老服务的支持，3%的老年人口在机构养老。但报告指出，这一行业当前至少面临五大挑战，包括养老机构入住率偏低、收入模式单一盈利能力不足、人才数量和水平较低、技术应用缺乏针对性，以及支付保障体系不完善。

其中，支付被业界认为是目前养老行业最大的挑战。近日由友邦与中国社科院世界社保研究中心联合发布的《2021大中城市中产人群养老风险蓝皮书》显示，在10个城市5000多个年收入10万元以上的城镇居民调查样本中，接近70%的人没有参加过任何年金和商保计划，社会养老金收入替代率只有35%左右。与发达国家不同，我国“收入越高养老金替代率越低”，第二、三支柱并没有起到很好的弥补作用，此次调查样本的参与率只有20%。