记者|刘晨光

“人口老龄化，不仅是一个人口的现象，也是经济和社会发展阶段性的一个特征，人口结构优化和社会保障的完善事关国家经济发展大局，事关社会稳定，事关社会保障和改善民生，人口的增减与结构的变化，要求国家在人口规划管理、政策措施要有这项事业，需要社会保障制度的变革、社会治理方式的调整、社会转型和经济发展方式的转变。”12月4日，原中国保监会副主席周延礼在国际金融论坛（IFF）2022全球年会如是表示。

周延礼认为，应对人口老龄化风险挑战，首先应该完善社会保障体系。他指出，从我国的人口情况来看，据第七次全国人口普查，我国60岁以上的人口超过了2.64亿，占总人口的18.7%，其中65岁以上的人口2.01亿占比14%。周延礼指出，人口老龄化当然是一个社会发展的现象，但是要高度关注它和经济的关系。

他认为，应该加快社会保障制度的建设步伐，加快第三支柱养老保险建设的步伐。今年4月，国务院专门发布了《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称意见），这是建立和完善我国多层次、多支柱养老保险体系的政策措施，这也是第三支柱养老保险制度建设的一个指导方针，但落实好这个《意见》的确还需要有很多配套政策进行跟进。

周延礼认为，未来影响意见实施可能存在几个方面的因素。第一，期待税收优惠政策更加精准性，因为全国对于养老税收、优惠政策较为关注，这是是否购买养老保险的一个重要考量，主要是需求在于免税或低税率，以及简便抵扣的流程。

第二，要提高养老金融产品的适应性，要兼备养老保障性功能和长期保持增值的效果，要研究如何提高产品的吸引力，把庞大的家庭储蓄合理的引导到第三支柱个人养老金里面来，是决定了个人养老金制度实施效果的关键因素。

第三，个人养老金制度的政策制定、监督实施涉及到人力资源、社会保障、银保监、证监会等多个部门，各个部门的职责较多，在宏观政策把握和具体政策制定当中存在一定的差异性，税收优惠、信息平台、监管职责等方面要认真把握，政府部门之间的协调也十分重要。

第四，政府部门监管要具备有效性。他认为，要区别普通的金融产品、养老理财产品、商业养老保险产品、个人养老金的产品，以及绿色机构等方面我们都要统筹考虑，要守护好用户的每一分钱。

对此周延礼还提供了一些可以完善该制度的建议。