截至2024年11月底，36个城市（地区）超7200万人开立个人养老金账户。2024年，商业养老金业务市场规模已经突破千亿元。

　　——丰富金融产品和服务，满足多元化养老金融需求。做做养老储备规划、听听康养小课堂……位于杭州的“乐游学堂”正在成为老年客户的热门“打卡点”。光大银行杭州分行增设了养老金融课程，涵盖养老金规划、健康保险、财富管理等实用内容，越来越多老年人通过“家门口的教学”管理好自己的养老资金。

　　银行的探索和实践，正是我国养老金融产品和服务持续丰富的生动写照。孙洁建议，金融机构应开发出更多产品形态丰富、适应居民多元化养老需求的终身保障养老保险产品，满足居民养老金储备需求。

　　多维施策靶向赋能 共绘康养中国新景

　　全国两会期间，养老金融成为代表委员和行业专家的热议话题。做好养老金融大文章，既需要构筑与完善顶层设计，更需要优化市场资源配置。

　　首先，提升第二、三支柱占比，推动“三支柱”平衡发展。孙洁建议，调整第一支柱单位缴费比例，制度性建立企业年金，鼓励单位提高企业年金缴费比例，推动尽快建立企业年金全覆盖。

　　灵活就业人员、农民工、新业态人员的养老，是亟需关注和解决的问题。“基本养老保险参保率已达95%。剩下的5%主要是灵活就业、平台就业的这部分群体。”孙洁建议，鼓励灵活就业者尽早参加基本养老保险，然后同步再参加个人养老金。

　　其次，提升个人养老金吸引力，优化税收优惠等政策。信银理财养老理财团队执行总经理黄腾认为，目前个人养老金产品和养老理财产品惠及的人群还有待提高。比如很多人收入未达个税起征点，无法享受个人养老金账户带来的税收优惠。期待拓展税收优惠方式，加强对个人养老金产品的政策支持。

　　韩国强建议，进一步优化个人养老金制度设计，探索一、二、三支柱养老金账户之间资金转移、个人养老金账户质押贷款等创新模式，增强账户灵活性，满足更广大居民对于养老储备资产的流动性需求。

　　此外，增强养老金融普惠性，完善资本市场支持体系。孙洁建议，政府要增强养老金融普惠性，普及个人养老金知识，让每个老百姓都能看懂养老金融参与办法、如何购买符合需求的产品，满足个性化、多元化的养老需求。

　　“我国养老金融仍需在政策协调、产品创新和服务优化等方面持续发力，促进养老金融精细化发展。”朱建弟建议，进一步完善资本市场支持体系，推动资本市场更好满足多元化养老金融需求，以实现养老金等中长期资金的稳健增值，满足日益增长的养老需求。

　　做好养老金融大文章，一场养老与金融的动人交响曲正在奏响，政策东风将催动更多元化的养老金融产品和服务破土而出。（新华社北京3月9日电）