每经记者 涂颖浩    每经编辑 陈星    

9月8日，国民养老总经理黄涛在外滩大会“数字经济时代的财富管理新技术、新生态”论坛上表示，人口老龄化进程加快，“长寿时代”到来，养老金融机构应该站在更务实、更全局的角度对如何为百姓规划养老、如何协同共建开放共赢的智慧养老生态进行再定义、再思考。

“我们希望养老规划最后呈现给大家的，不仅仅是一个数字，更多的是一种全景沉浸式体验。”黄涛还表示，今年的外滩大会有一个主旨词叫“IN.CLUSION”，蕴含了包容生态、普惠共享的理念。谈到个人养老金，目前来看1.2万元/年的税惠额度惠及的人群相对有限，他表示，下一步需要各参与方特别是养老金融机构加强协同协作，共同改进销售服务流程，为老百姓提供综合性养老金融服务，为个人养老金制度的长远、可持续发展打牢基础。

当天，黄涛在论坛期间还接受了《每日经济新闻》记者的采访，对于个人养老金在产品端和投资端等问题，以及如何发挥保险在养老金融大市场的优势和建议，一一予以回应。

每经记者 涂颖浩 摄

两全类寿险产品市场认知度更高，养老年金险逐渐被认可

自首批产品名单公布以来，截至目前，个人养老金的保险产品不断扩容，已经增至48款，包括商业养老保险、两全保险、年金保险等产品类型，从产品设计类型看，覆盖传统型、分红型和万能险型。那么，哪些保险产品更受消费者青睐？

黄涛表示，从市场的实践和观测来看，目前个人养老金主要在银行渠道销售，两全类寿险产品对这些渠道的客群来讲可能相对更熟悉些，市场认知度更高些。但同时，养老年金保险收益相对确定、给付固定且提供终身现金流保障的特性也正在逐步被渠道和客户所认知认可。

总体来看，个人养老金由于积累周期较长，客户更偏好安全性高、保障性强、具备保底等收益稳健特征的产品。国民养老保险从筹建期起即开始积极研究布局个人养老金业务，推进产品研发，目前已获批准入专属商业养老保险、养老年金保险、两全保险共3类7款产品。

对于近期开展的税延养老保险与个人养老金衔接，黄涛认为，2018年税延养老保险试点，一方面使得保险机构在实际市场参与中积累了发展第三支柱个人养老业务的初步经验，另一方面也从拓展制度范围、丰富产品选择、优化税收抵扣操作等方面为四年后个人养老金制度的出台落地奠定了实践基础。