对比之下，“大额保险产品”作为保险金融产品，依托保险公司背书，而保险公司资金实力雄厚且破产后亦有其他保险公司接手保单，因此客户的信任感更高。

不同收费模式的优劣势更是直接反映到了养老项目的销售上。以一个5万平方米的养老社区作为参考，采取“大额养老会员卡”与“大额养老押金”的机构，行业平均销售去化周期要去到5年以上，而保险公司则可以在养老社区开业前就实现保单收入覆盖全部开发投资。

博采众长：社区养老的美国PACE模式

由于传统文化的影响，目前中国的老年人大部分还在选择居家养老，各地方政府也因此一直围绕源自“十一五”规划中提及的“9073”养老格局来制定政策，即90%的老年人由家庭自我照顾，7%享受社区居家养老服务，3%享受机构养老服务。

基于此，不少地方鼓励嵌入式养老项目与居家养老结合。家中进行适老化改造，社区为每位老人的健康状况进行建档，使得老年人白天可以充分利用社区内的日间照料设施和床位，享受日间照料服务，晚上则可以回到家中与家人一起生活。这样既满足了老年人享受社区养老服务的需求，也满足了老年人与家人团聚的需要。

而这方面其实在国外已有相当成熟的经验。比如美国的PACE养老模式（综合性老人健康护理计划），其所针对的服务对象是一些需要护理院级别照顾，但能够或者希望留在社区居住的老人。该模式主要是以日间照料中心作为服务载体，将老年人的短期医疗与长期看护结合起来。

PACE服务提供主体为PACE中心医疗团队，团队人员主要包括全科和专科医生、药剂师、康复理疗师、营养师、护士等，能够有效照顾到失能失智老人。

若参考美国PACE模式，由于国内医保给付与人才队伍建设上还存在问题，目前来看有一定难度，但具有参考价值。

从具体实施的角度来看，需要在日间照料中心建立一个专业医护人员团队，因此可以加大这方面的投入，还可与社会资本合作，建立护理学校培养更多具有老年病康复知识的专业护理人员。

其次，在养老保险和商业保险上，国内亦可进行一定的设计配合。美国PACE模式中，其经费来源主要是美国两大主要公共医疗保障计划“Medicare”和“Medicaid”，若要效仿这一模式则需要我们的社会养老保险金以及商业养老险能与该模式进行资金对接。