昆仑健康保险也在养老领域进行了不少尝试，例如公司发布了大健康“一城一野”战略，还推出了“乐享金生”护理保险产品。但在公司董事长林乐看来，目前养老主要通过居家养老、社区养老和机构养老实现，各种模式痛点也尤为突出。首先是针对传统的“居家养老”，痛点主要集中在软硬件服务尚未发展完善。对于老年人而言，尤其是独居老人，缺乏呼叫和报警设施及各类居家护理成为老年人住房存在的主要问题。

在谈及多地试点的长期护理险时，林乐表示，从国内长护险市场发展水平来看，当前中国商业长期护理保险发展还远远未达到满足中国百姓的长期护理保障的需求。

“商业长期护理保险的亏损问题确实是整个保险业的一大难题，不仅是中国保险业面临这个问题，西方发达国家也同样面临这个问题”，在林乐看来，“护理险之所以难做，是因为它不是独立的项目，而是一项综合性的系统化工程。经营长期护理保险涉及到的健康管理、医养治疗、身体康复等一系列资源配套，需要企业长期持续投入。”

因此，林乐建议，监管应该放开对护理险产品形态上的限制，鼓励各家寿险公司特别是专业健康险公司大胆创新。给予专业健康险公司一定政策支持乃至政策保护，比如长期护理险也能享受税收优惠。或者老百姓购买长期护理险能够享受税收优惠。鼓励保险公司积极布局护理服务网络。

三支柱发展之两会建言声音

全国两会召开之际，如何推进第三养老支柱建设也成为人大代表和政协委员的关注重点。

例如，全国政协委员、对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员孙洁认为，目前我国商业养老金融发展相对滞后，主要体现在过度依赖第一支柱，第二支柱覆盖面相对不足。此外，第三支柱代表性产品税延商业养老保险规模非常小，并且产品结构单一，同质化严重。因此建议加强顶层设计，扩大第三支柱覆盖面；将保险系产品作为中国养老金第三支柱发展初期的产品主体；加大对第三支柱产品的政策支持力度；积极开展养老金融教育。

周燕芳则在五个方面提出了商业养老保险参与三支柱建设的具体建议：

首先， 加强顶层设计，探索建立养老金第三支柱专属账户体系。具体来看，调动多种金融机构主体积极性，丰富养老金融产品的选择，探索建立养老金第三支柱专属账户体系，对第三支柱下银行、保险、信托、基金等各类投资管理机构发行的养老产品账户打通，进行资金管理、投资管理等的统一归集，并享有相对应的税延政策，激发居民个人积累养老金的动力并满足差异化的需求。此外，我国基本养老保险和企业年金（职业年金）均建有个人账户。探索通过实名认证且唯一的第三支柱个人养老金账户，实现资金在“三支柱”之间的转移接续，建立养老金账户“一账通”的衔接机制。