摘要

随着人口老龄化的加剧，占中国总人口70%左右的广大低收入城乡居民的养老保障成为关系国计民生的重要问题，也是建成社会主义现代化强国亟待解决的短板。由于政府养老资源的供给有限和个人养老资金的储蓄不足，时间银行这一新型互助劳务养老模式为完善低收入老龄化群体自我养老提供了新思路。为推进时间银行的广泛发展，本文基于扎根理论，探明了时间银行的构建思路，并通过时间的时间价值、简单劳务与复杂劳务换算、是否回到物物交易、时间储蓄继承制度的理论探讨和政府市场共同发力、加强信任机制建设、融入现代信息技术的保障措施解决了时间银行“规范运行”、“公平交易”、“通存通兑”、“转移接续”等时间置换与时间序列难题。本文旨在打造全方位、宽领域、多层次、一体化的养老服务生态，开创具有中国特色的劳务养老模式，为解决世界养老难题贡献中国智慧和中国方案。

关键词

低收入老龄化群体；养老模式；劳务养老；时间银行

一、问题提出

人口老龄化是指由于人口生育率降低和人均寿命延长而导致的老年人口相对增加，进而致使总人口中老年人口比例相应增长的动态过程(胡耀岭、原新，2019)。人口老龄化已是全球性的人口发展趋势，亦是世界上最难解决人口问题之一(左学金，2001)。

国际上通常把60岁及以上人口占总人口的比重达到10%，或65岁及以上人口占总人口的比重达到7%，作为一个国家或地区进入老龄化社会的标准。根据这一标准，中国在1999年正式宣布进入老龄化社会。

根据国家统计局和民政部门联合提供的数据显示，2018年，中国60岁及以上人口达到2.5亿人，占总人口的17.9%。其中，65岁及以上人口占总人口的11.9%。并且，中国已经连续2年出现人口出生率下滑和人口自然增长率下滑的情况。2018年，中国人口出生率为10.94‰，比2017年下降了1.49个千分点；中国人口死亡率为7.13‰，人口自然增长率为3.81‰，比2017年下降了1.51个千分点。面对严重少子化叠加快速老龄化的形势，中国养老的无形压力已成为关系国计民生的重大问题，特别是低收入老龄化群体养老保障问题。

随着养老压力的不断增大，中国养老保障体系问题重重，传统养老模式受到前所未有的挑战。根据国务院发展研究中心“中国民生调查”课题组2018年的调研数据，近七成居民对养老资金来源表示忧虑(国务院发展研究中心“中国民生调查”课题组，2019)