【第11届云南金融机构价值发现暨金融行业年度总评】系列报道——

人口老龄化是一个国家或地区社会经济发展的结果，也是整个人类社会发展的一个趋势。我国是世界上人口老龄化程度比较高的国家之一，截至2021年底，全国60岁及以上老年人口达2.67亿，预计“十四五”时期，60岁及以上老年人口总量将突破3亿。面对这样的趋势，必将对经济增长、科技创新、社会保障、公共服务等方面提出新挑战、新要求。

谨防养老陷阱 守住老年群体“养老钱”

近年来，随着我国老年人口比重的不断上升，“银发经济”蓬勃发展，随之而来的新型养老骗局也层出不穷。

自今年4月，平安中国建设协调小组部署开展打击整治养老诈骗专项行动。行动期间，全国检察机关共批准逮捕各类养老诈骗犯罪7594人，提起公诉8516人；提起公诉的案件中，涉及养老产业的1292人，提供“养老服务”的561人，投资“养老项目”的470人，销售“养老产品”的423人，宣称“以房养老”的69人，代办“养老保险”的126人，开展“养老帮扶”的29人。最高检对社会影响恶劣、具有典型意义的10起重大养老诈骗案件挂牌督办。严厉打击养老诈骗犯罪，切实保护老年人合法权益，净化老年人消费市场环境，维护社会秩序稳定，是当前以及未来发展的一个重要任务。

个人养老金制度落地 构建多支柱保险体系

党的十八大以来，一整套面向未来的“中国式”养老方案逐渐清晰。2013年全面布局以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的养老服务体系；2017年“积极应对人口老龄化，构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境”写入党的十九大报告；党的十九届三中全会提出，要推动养老等公共服务提供主体多元化、提供方式多样化；党的十九届四中全会提出，加快建设居家社区机构相协调、医养康养相结合的养老服务体系；十九届五中全会首次将实施积极应对人口老龄化上升为国家战略。党的二十大报告强调要“实施积极应对人口老龄化国家战略”。

人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会11月4日联合发布《个人养老金实施办法》。个人养老金的推出，是落实二十大精神的一个利民生的举措。

据人力资源社会保障部养老保险司副司长贾江介绍，个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度，属于第三支柱保险中有国家制度安排的部分。

我国多层次、多支柱养老保险体系中，第一支柱是基本养老保险，包括职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，属于公共养老金，由国家、单位、个人共同承担。截至9月底，全国基本养老保险参保人数达10.47亿人。第二支柱是企业年金和职业年金，由单位和职工共同缴费，国家给予政策支持。截至3月末，参加职工约7200万人。第三支柱是个人储蓄性养老保险和商业养老保险，目前是我国多层次养老保险体系的短板。