“假如单纯依靠养老金来养老，那么大家退休以后的收入相比之前会有很大幅度的下降。”

具体到个体来看，彭勃举例，诸如“80”后夫妻，养老不仅仅是储蓄问题，还要考虑到余寿，资金需要用多少年。同时，还要考虑长寿风险，近年来平均寿命大概每四年到五年就会增长一岁，上述“80”后夫妻可能还要面对40年左右甚至更长，其要考虑长寿带来的养老金的增长和健康支出。

“错过房地产红利”“社保养老金作用下降”“男女同龄65延迟退休”“‘60’后国家养老，‘80’‘90’后自己养老”“未来一对夫妻，需要赡养4个老人，拉扯3个娃，带9个孙辈”……微博网友如是调侃“80”“90”这两代人遇到的生存困境。

“80”“90”后养老，为什么相较于以往几代更难？一个现实的原因是，城市老龄化日趋严重，人的寿命也越来越长。全国老龄工作委员会办公室、中国老龄协会编印的《奋进中的中国老龄事业》中公布的数据显示，2035年前后，中国老年人口占总人口的比例将超过四分之一，2050年前后将超过三分之一。

随着老龄化的深入和长寿时代到来，老龄人口进一步增长，劳动人口减少，老年人抚养比将快速提升，国家财政压力将持续增加，公共养老金和医疗保障体系也将长期承压，预计个人将承担更多医疗、养老的筹资压力。

除了养老金承压，“80”“90”后这两代人亦带有鲜明的时代烙印。业内人士认为，“80”“90”后独生子女这代虽然获得了更多的家庭资源，但这也使得他们在养老时需要承担更多的家庭责任。从经济压力角度来看，在北上广等房价较高的城市，他们在养老前需要承担更大的经济压力，这透支了其未来养老金可支配空间。

与此同时，目前已进入“30+”的“80”后们，正面临父母处于“60+”老龄化阶段，而子女处于义务教育阶段，是中国目前典型的“三明治”家庭，亦是当前家庭养老压力最大的社会群体。

如何为养老绸缪？

“80”“90”后如何勾勒未来养老蓝图？

“退休以后我想开一家咖啡厅，希望每个月靠理财能获得2万-3万被动收入，目前我的理财以私募基金和房产增值为主”，家住浦东的“80”后金融行业总裁王阳表示。

“90”后的林熙则笑谈道，真是“‘为了碎银几两，日夜惆怅’，与养儿防老的观念不同，我身边很多朋友和同事都选择了丁克，他们的养老压力反而小了，至少他们认为这辈子起码是为自己而活，就算年龄大了，吃点儿苦头也值得。”

与此同时，一位“80”后金融高管许林表示，养老规划丰俭由人，要清楚自己退休时的收入情况、养老生活基本开支、健康风险资金，最后基于个人个性化的养老需求储备，诸如旅游、父母供养、子女扶持开销、个人娱乐等事项。基于以上的需求，许林主要在储蓄、保险、公积金和企业年金等方面进行了资金的规划统筹。