不过他表示，考虑到每年1.2万元限制，以及可投资标的较少，仍不能满足很多人的养老需求，建议可以根据自己的收益目标和个人风险偏好，通过公募、私募基金的搭配制定长期的养老资产配置方案，把这笔“养老的钱”筹划好。

在广发基金资产配置部基金经理朱坤看来，“80”“90”后养老产品更需“巧思”，投资上也要从养老这个根本需求出发，追求较高的确定性。可以通过资产配置分散风险，这能够明显地提高绝对收益的概率，因为不同资产在不同时期的驱动因素不同。例如，股债投资汇总，投资组合对经济的敏感度会相对降低。

同时，朱坤认为，国内经济处于转型时期，结构性机会是常态，即只有一部分公司能够适应变化并保持较高增速和高ROE（权益净利率），所以标的选择非常重要。

（应受访者要求，文中林熙、王阳、云清、罗南、徐明、许林为化名；作者为《财经》记者）