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中国保险企业布局养老产业发展报告

养老保险公司核心业务按大类可分为信托型资产管理业务和契约型商业保险业务，信托型资产管理业务主要包括企业年金、职业年金、养老金产品、养老保障管理产品及第三方资产管理业务（发行保险资产管理产品、开展第三方机构专户资金管理）等；契约型商业保险业务主要包括健康保险、意外伤害保险和养老年金保险等。具体经营情况视各保险公司业务发展路径而有所不同。
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养老金融产品创新
图：我国三支柱养老金体系
这种模式贴合保险公司的本业。一方面，保险公司可以丰富商业养老保险产品供给，满足客户的差异化养老保险需求。支持符合条件的商业保险机构积极参与个人税收递延型商业养老年金保险，创新住房反向抵押养老模式等。幸福人寿、人民人寿均有经营个人住房养老反向抵押保险业务。
另一方面，参与长期护理保险。目前，政策上正大力鼓励商业保险进入护理保险领域。随着长期护理保险制度试点范围的逐渐扩大，未来商业保险公司可以发挥更多作用，与政府、个人等相关各方共同打通支付体系，促进社区嵌入式机构的发展。泰康、国寿、前海人寿均有参与或计算参与到长护险领域中去。
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构建保险+医疗+养老生态圈
在这种模式下，保险公司往往注重医疗的投入，从线上和线上两个角度，发挥保险、医疗、服务等综合优势，构建服务生态圈，实现B2B2C的商业闭环，而养老则成为其中重要一部分。
图：平安健康医疗服务链
平安所打造“保险+健康医疗”生态圈，力图实现“上游健康预防，中游经济补偿、下游医疗服务”的线上+线下大健康生态，对客户进行全生命周期健康管理和医疗服务。
图：太保“保险+健康+养老”生态圈
同样，太保养老转型2.0的重要方向之一，就是致力于打造“保险+健康+养老”生态圈。其中，“太保蓝本”医疗服务、“太保妙健康”健康互动计划、“CWI健康体检中心”构成了“保险+健康”生态圈；而通过旗下的寿险公司、养老投资公司、长江养老，以及与太平洋欧葆庭、第三方服务商合作，构成了“保险+养老”生态圈。这两个生态圈可协同保险主业，实现生态融通。
阳光人寿和前海人寿则分别投资成立有阳光融合医院、前海人寿广州总医院，相信未来在打造健康生态圈方面会有更近一步的布局。
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承保养老机构综合责任险
养老机构的日常运营会面临各种各样的风险，构建完善的风险防控体系也成为养老机构顺利运转的重要一部分，尤其对于一些大型养老机构而言，请专业保险公司为其设计相关风险保障产品，可以有效规避损失，防控意外发生。