商业银行账户平台便利，可提供一站式服务。一方面，银行账户是资金相关业务的基础和载体，商业银行管理着百亿级规模的个人账户和逾90万亿元的银行存款，积累了丰富的账户服务经验。另一方面，商业银行可提供存款、贷款、外汇、支付结算、投资理财、养老金、托管、信用卡等十余个大类、万余款产品， 仅就投资理财服务而言，已实现包含银行理财、基金、保险、信托、贵金属、外汇、国债等在内的全品类货架式金融产品销售和一站式便利服务。商业银行可充分发挥账户平台作为财富管理服务入口的优势，为居民提供精细化、个性化、全方位的财富管理服务。

　　商业银行在养老财富管理领域已积累丰富的实践经验

　　积极躬身入局，全面参与养老保障三大支柱体系建设。在第一支柱方面，商业银行向各级社保经办机构、社保基金提供资金归集、代收代付、资产托管等服务，积极参与国家社会保障卡建设，同时通过综合化子公司提供基本养老保险基金投资管理服务。在第二支柱方面，商业银行和其子公司向政府机关、事业单位、企业及其职工提供年金基金受托管理、账户管理、投资管理和托管服务。根据人社部披露的数据，截至2020年三季度末，商业银行已受托管理企业年金基金3750亿元，管理企业年金个人账户2264万户，托管企业年金基金20947亿元。在第三支柱方面， 商业银行密切配合监管部门开展政策研究，从系统研发、产品创新、渠道建设、投资者教育等方面积极准备，为加快第三支柱发展贡献力量。

　　发挥专业优势，积极提供养老财富管理综合化服务。一是养老资产管理服务。针对个人客户自发用于未来养老储备的投资需求，各大银行及其子公司积极布局专属金融产品线，为个人客户提供多样化的养老投资选择。二是老龄金融服务。针对老年客群的特定需求习惯，多家银行优化服务方式，推出适老化改造网点、老年专属存款类产品、老年学习娱乐平台等老龄金融产品及服务。三是养老综合金融服务。部分银行将养老金、信贷、投融资、银行卡、网络金融、咨询顾问等各类金融产品和服务打包整合，为政府机关、企事业单位和居民个人提供一揽子养老综合金融服务。

　　商业银行发展

　　养老财富管理业务的具体思路和措施

　　养老财富管理关乎民生福祉，商业银行应以服务国家发展和民生保障为己任，积极发挥综合经营优势、聚集板块协同效应， 提供有深度、有广度、有温度的综合化服务，推动国民养老财富储备稳步增长，助力构建双循环新发展格局。

　　做好顶层设计，推动养老金融服务全面升级。一是从大局视角谋划养老金融板块布局，跳出老龄金融服务范畴，以提升客户服务体验为中心，聚力打造贯穿养老财富积累到养老服务消费全生命周期的养老金融服务链。二是要积极融入国家战略，依托完备的服务渠道和深厚的群众基础，加强国情教育，加大政策宣传，增强百姓养老保障意识，培育百姓养老财富管理理念。三是要加强科技赋能，抓住