11月25日，个人养老金制度在北京、上海、广州、西安、成都等36个先行城市或地区启动实施，参保人年缴纳上限12000元，并可享受税费优惠。各家银行也纷纷推出养老金产品，打响了激烈的"客户争夺战"。

相信最近各位读者朋友都收到过各大银行的养老金营销短信了吧，开户赢现金红包、开户领微信立减金等等花样翻新。

很多朋友也都咨询：个人养老金投资，会不会亏本？现在一年交1.2万元，将来能领多少钱？这跟购买银行理财到底有什么区别？该买哪个基金好等等问题。

本文除了回复一些上述大家都比较关心的个人养老金问题外，还将科普一下美国个人养老金市场、中-美养老金制度的差异以及养老基金对股市的影响等。

1、个人养老金热点问题解答

1）社保养老金和个人养老金的区别

首先我们要知道这次我们谈的养老金和大家平常在工资里代扣的社保养老金是两码事。

目前我们交的社保养老金是我们个人和单位共同来交的（强制性的），只是所分担的比例不一样。其中大部分金额是进了社保统筹账户，只有一小部分才会进入个人账户。

而目前咱们国家的社保养老金，采用的是"现收现付"制度。也就是说现在年轻人每个月交的养老金，大部分变成了退休的老人每月领取的退休金。等现在的年轻人老了，未来领取的养老金，就是别人家的孩子交的钱。

你是不是发现这个好像哪里有点不对（如果未来发生亏空了怎么办），为了不影响文章结构，这个放在后面再谈。

而这次新推出的个人养老金，完全是自愿的，缴费也完全由参加人个人承担，买的产品也是自己确定。

储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金这几种金融产品都可以，相关机构只是安全审核后提供个可供选择的大名单。

2）在哪家银行建立养老金账户

根据个人养老金实施办法，商业银行是个人资金账户开立的唯一渠道，且每人只能选择一家银行，开设唯一的个人养老金账户。

因此，账户的唯一性决定了当前银行间争夺客源的竞争是非常激烈的。这也是为何现在各大银行都在通过各种优惠活动吸引客户开户。

选择哪家银行其实影响并不大，但由于个人养老金可以选择投资储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金这四大类金融产品，所以大银行的代销范围会更大一些，未来个人的可选择余地会稍微多一些。

所以建议大家还是不要贪图一星半点优惠，选择几个国有或者股份制大行为佳。

3）个人养老金相比理财的优势

纳税优惠，是个人养老金相比普通银行理财等产品的最大优势。个人养老金采用的是递延纳税，也就是投资时不纳税，领取时按优惠费率3%纳税。