全国60周岁以上老年人口已近3亿

NBD：您认为未来中国保险业还有哪些新机遇？

梁涛：在我国经济由高速增长转向高质量发展和人口老龄化过程中，保险业传统的铺摊子、扩机构等粗放式竞争策略已经难以奏效。高成本盲目扩张不仅无法带来竞争优势，还可能造成沉重负担，高定价、高回扣、高手续费不足以支持市场主体走外延式扩张的老路。

随着我国老龄化步伐加速，人们对保险有更加强烈的需求。此外，数字化、信息化、网络化和智能化的发展，也为保险业走高质量发展之路插上了翅膀。因此，保险业要主动拥抱科技，以数字化支撑服务效率，在产品设计、流程管理、服务提供和业务拓展等各环节上，不断加强新技术的应用，以科技支持行业做强做优。

可利用新的算法模型创新产品研发，实现不同需求客户的产品定制化和计价，尤其要顺应老龄化趋势，为带病生存人群提供可保方案，打破行业长期存在的超龄投保难、非标体承保难等瓶颈；可利用大数据技术，改进以往盲目营销的模式，实现高效获客和精准销售；可利用人工智能和影像处理技术，提高理赔效率，改善客户体验。

保险业会逐步从追求规模增长转到追求价值增长

NBD：今年1月份发布的《关于规范人身保险公司银行代理渠道业务有关事项的通知》再次聚焦“报行合一”，请问这传递出什么信号？

梁涛：监管部门连续发布有关银保渠道“报行合一”的政策文件，对行业产生了巨大影响。“报行合一”，简而言之就是保险公司销售各环节的实际费用应当与产品报备时的费用一致。以前之所以不一致，一方面是因为各保险公司为了保费规模和市场份额恶性竞争，另一方面，银行也会利用网点优势，哪家保险公司给的费用高就准入哪家。

这种现象如果长期持续下去，表面上保险公司保费规模年年大幅增长，银行中间业务收入也年年增长，但保险公司费用年年超支，最终导致险企产生严重的“费差损”，行业潜藏巨大风险，处理不好会衍生出金融风险。

监管部门连续发布政策传递出严监管、防风险、保护消费者长远利益的强烈信号，要求行业彻底摒弃粗放式的发展方式，坚决走高质量发展道路、防范金融风险。

NBD：从目前公布的数据看，A股五大上市险企保费收入并不理想，您认为导致这一现象有哪些原因？后续银行与险企合作积极性是否会降低？

梁涛：我认为出现这种情况主要有两个原因：一是各家保险公司开始注重平稳经营，调整了“开门红”工作力度，导致保费收入有所下降；另一个原因是受“报行合一”影响，银保渠道整体的费用率较之前已下降了约30%，导致银保渠道产能下降，其中，以银保业务为主的公司下降幅度较大。