经过多年改革，欧美国家的养老金进一步走向市场化。在英国、美国和加拿大，职业养老金的覆盖率达到了工作人口的50%，参加私人养老金的人数也超过了半数。

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政府失效，市场失灵

与养老金市场化同时进行的，还有欧美国家的养老服务市场化。

以英国为例，80年代，为缓解政府养老压力，英国开始将长期住院护理的老年人转移到社区照顾。1990年，英国颁布《社区照料法》，鼓励政府将养老服务外包给私人养老机构。

此后，由政府承办的养老机构数量逐渐下降，越来越多的私人养老院承接起养老服务。到2008年，英国74%的养老院都归私人所有。

不过，过分依赖市场来解决养老问题，也带来了一系列弊端：

首先，垄断带来的不合理竞争加剧了养老服务的不稳定性。

在市场化改革初期，参与养老服务的社会组织数量少、力量弱、市场竞争性低。一些大型私人企业借机大肆兼并、收购，很快占据了养老服务市场的主体地位，形成行业垄断。

比如，在瑞典，近半数的私人养老院归两家最大的融资公司Attendo和Carema所有。

不合理的竞争加剧了养老服务市场的不稳定性。在英国，拥有750家养老院的南十字星养老集团因经营不善倒闭，导致30000名老人失去养老保障。

英国南十字星养老集团旗下的养老院

其次，资本主宰下的养老服务市场供需不对等。

因收费高、效益大，私人企业更乐于投资高端的养老院。但是，多数老年人需要的是简单且实惠的基本养老服务。结果，多数人的养老需求无法满足，养老服务产业却陷入虚假繁荣。

一位生活在美国德州的退休老人曾在个人社交平台表示：美国养老院平均每天的费用是188美元，而连锁酒店每天的费用还不到60美元。他宁愿选择入住酒店，既省钱又能享受更优质的服务。

另外，经济条件不佳、生活水平较低的老年人获取信息的渠道有限，难以准确全面地了解养老服务市场信息。在英国，仅有50%的老年人能够相对容易地获得相关信息和建议。

在这种情况下，老年人能够得到的养老服务与自身经济条件成正比——富人获得优质服务，穷人只能忍受各种不便。

最后，由于养老服务的人工成本较高，为了获得更多利润，私人养老院通常选择压缩员工工资和工作条件。

如此一来，服务质量深受影响。与政府或慈善机构承办的养老院相比，欧美私人养老院的专业护理人员数量较少、服务质量不佳。英国护理质量委员会的调查数据显示，13.4%的受访者认为私人养老院提供的护理服务很差或服务内容不足，高出政府或慈善机构承办养老院的比例。